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青海新聞網(wǎng)·大美青�？蛻舳擞� 伴隨消費水平的不斷提高，人民群眾對金融消費需求不斷攀升，在這個過程當(dāng)中難免會遇到金融糾紛。能否有效化解這些糾紛，考驗著金融行業(yè)的服務(wù)能力和治理水平，也考驗著提升金融風(fēng)險識別與防控化解的法治能力。
建立金融糾紛多元化解機制，是“楓橋經(jīng)驗”在金融領(lǐng)域延伸發(fā)展的重要體現(xiàn)。
為切實防范和化解金融風(fēng)險，近年來，全省法院立足工作實際，不斷探索創(chuàng)新，扎實開展金融糾紛多元解紛工作，將矛盾糾紛化解在訴前，極力維護金融市場秩序和金融安全，積極推動平安青海建設(shè)和青海經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
構(gòu)建多元解紛機制
今年年初，某合作社業(yè)主馬某因為經(jīng)營需要，向中國農(nóng)業(yè)銀行貸款，卻遭遇經(jīng)營問題無法按時還款，銀行在多次催要無果后起訴了馬某。
馬某深知如果被法院判決，不僅個人征信將受到影響，自己的合作社也難以走出困境。
令他沒想到的是，化隆回族自治縣人民法院在了解案情后，立即委派訴訟服務(wù)中心的專職調(diào)解員與雙方溝通協(xié)調(diào)，最終通過訴前調(diào)解的方式，令雙方簽訂了調(diào)解協(xié)議。
“還好有這個訴前調(diào)解機制，避免了因為判決導(dǎo)致失信、融資難等嚴重后果的發(fā)生。”馬某表示，訴前調(diào)解協(xié)議給了他一個可以接受并且能夠按時還款的方案，既不違約又能解決債務(wù)問題，可以說吃了一顆“定心丸”。
很長一段時間，金融機構(gòu)因一些自身的局限性，無法及時解決糾紛、維護權(quán)益，導(dǎo)致大量的金融糾紛只能依靠訴訟解決，致使法院同類案件數(shù)量居高不下，不堪重負。
“我們包括基層法院接觸最多的就是金融借款引發(fā)的金融糾紛，能夠占到金融糾紛案件的九成左右。”省高級人民法院民事審判第二庭副庭長劉江靜說。
為推進金融糾紛多元化解機制建設(shè)，充分發(fā)揮人民法院和金融管理部門在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的職能作用，2019年，最高人民法院、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面推進金融糾紛多元化解機制建設(shè)的意見》，青海省高級人民法院會同中國人民銀行西寧中心支行、中國銀行保險監(jiān)督委員會青海監(jiān)管局等聯(lián)合制定印發(fā)了《青海省金融糾紛訴調(diào)對接工作實施細則》，并指導(dǎo)轄區(qū)法院做實做細金融糾紛多元化解工作，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，及時妥善化解金融糾紛。截至2023年6月30日，全省共有25家法院會同銀行、銀保監(jiān)局簽訂了合作協(xié)議或工作備忘錄。
為進一步推動金融糾紛多元化解工作，全省19家法院還會同當(dāng)?shù)劂y行、銀保監(jiān)局等單位，設(shè)立了19個金融糾紛調(diào)解中心。其中，2個省級調(diào)解中心設(shè)在青海省銀行業(yè)協(xié)會和青海省保險行業(yè)協(xié)會；各州地市設(shè)立了17個。
金融糾紛多元化解機制建立后取得的成效如何？一組數(shù)據(jù)或許可以告訴我們答案。2021年1月1日至2023年6月30日，全省法院通過訴調(diào)對接中心調(diào)解金融糾紛案件 1267件，成功調(diào)解723件，申請司法確認558件。調(diào)解的金融糾紛案件中，金融借款合同糾紛1044件，占總數(shù)的82.4%。
“以調(diào)解方式解紛，除了能為當(dāng)事人節(jié)省訴訟時間和節(jié)約金錢成本外，還能讓群眾與企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)進行充分溝通，通過更人性化的模式，在各方之間形成最大限度的‘共贏’，達到‘案結(jié)、事了、人和’的良好效果。”劉江靜說。
打造多元解紛途徑
2023年10月，海東市化隆回族自治縣人民法院拉面巡回法庭通過“云上法庭”成功調(diào)解了一起金融糾紛，讓遠在外地的拉面人免去奔波之苦。
海東市化隆縣人民法院受理該案后，承辦法官委托特邀調(diào)解員及時與雙方當(dāng)事人聯(lián)系溝通，了解到雙方當(dāng)事人均在外地經(jīng)營拉面館，往返訴訟成本較高，于是通過“云上法庭”遠程終端在線視頻調(diào)解，并最終達成調(diào)解協(xié)議。
原本需要雙方當(dāng)事人跨越千里來回奔波處理的矛盾，通過一場30分鐘的遠程在線調(diào)解輕松化解，高效便捷的司法服務(wù)獲得雙方當(dāng)事人的一致認可。
“近年來，海東市化隆縣人民法院充分運用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段，依托人民法院在線調(diào)解平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)、金融消費者‘網(wǎng)上解紛’，實現(xiàn)包含在線委派案件、在線調(diào)解案件等訴調(diào)對接，有效提高了金融糾紛化解效率，降低群眾的訴訟成本，使矛盾在基層得到有效化解。同時加大對調(diào)解平臺的宣傳推廣應(yīng)用力度，促進了審判工作與信息化工作深度融合，讓在線調(diào)解成為人民群眾化解矛盾糾紛，特別是金融糾紛的首要選擇。”海東市化隆縣人民法院黨組成員、立案庭庭長袁銘德說。
“智慧法庭”豐富了金融糾紛多元化解的渠道，更好實現(xiàn)矛盾糾紛止于訴前、解于源頭。
在依托互聯(lián)網(wǎng)加速實現(xiàn)金融糾紛多元化解的同時，我省各級人民法院還積極探索高效、便捷、公正、低成本的金融糾紛快速化解新途徑。
近日，西寧市城西區(qū)人民法院以“訴前調(diào)解+司法確認”的快速調(diào)處模式，了結(jié)了一起信用卡糾紛案件。
2018年，李某向光大銀行申請辦理了一張信用卡，但因客觀原因，導(dǎo)致信用卡逾期，銀行多次催要無果后，向城西區(qū)人民法院提起訴訟。
西寧市城西區(qū)人民法院立案庭工作人員了解案情后，考慮到案件事實清楚，法律關(guān)系明確，爭議不大，經(jīng)向雙方當(dāng)事人釋明“訴前調(diào)解+司法確認”具有成本低、效率高、解紛快等優(yōu)勢，征得雙方同意后，委派給特邀調(diào)解員進行訴前調(diào)解，雙方簽完協(xié)議后，法院經(jīng)過審查當(dāng)日出具司法確認裁定書。
“這種快速調(diào)處的案件最快當(dāng)天就可以辦結(jié)。”西寧市城西區(qū)人民法院立案庭庭長李成玲說，今年以來，西寧市城西區(qū)人民法院積極加大金融糾紛訴源治理和多元化解力度，截至12月1日，共有335件金融糾紛成功在訴前化解，實現(xiàn)了金融案件的快速處理，極大地節(jié)約了雙方的解紛成本。
隨著金融機構(gòu)相繼落戶，城西區(qū)成為全省金融機構(gòu)最多、分布最密集、金融活躍程度最高的現(xiàn)代金融集聚區(qū)。今年，西寧市城西區(qū)人民法院先后兩次邀請省銀保監(jiān)局和轄區(qū)金融機構(gòu)代表召開金融領(lǐng)域訴源治理座談，尋求構(gòu)建金融糾紛化解共治、共建、共享的模式，以高效、便捷、公正、低成本的金融糾紛快速化解新途徑，為金融消費者和金融機構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的司法服務(wù)。
建設(shè)多元解紛隊伍
金融案件涉及面廣、專業(yè)性強、權(quán)責(zé)關(guān)系復(fù)雜，加之金融市場創(chuàng)新活躍，新情況新問題層出不窮。因此，金融糾紛多元化解，很需要專業(yè)的人做專業(yè)的事。
2020年12月底，青海省金融糾紛調(diào)解中心暨金融糾紛人民調(diào)解委員會正式掛牌成立。如今，這個調(diào)解委員會共有23名人民調(diào)解員，王曉雯是這23個人當(dāng)中唯一一個擁有“人民調(diào)解員證”的專職調(diào)解員。
但這并不意味著其余的22名調(diào)解員不夠?qū)I(yè)。“所有兼職的調(diào)解員全部是來自青海省銀行業(yè)協(xié)會會員單位的相關(guān)業(yè)務(wù)部門、法律部門的專業(yè)人士，并且大多數(shù)以管理干部為主。此外還有從外部聘請的律師，可以說所有調(diào)解員都是懂行的。”青海省金融糾紛人民調(diào)解委員會副主任魏國繁說。
截至2023年11月30日，省內(nèi)具備這樣專業(yè)團隊的金融糾紛調(diào)解組織共有29個，其中17家地市級調(diào)解組織，12家區(qū)縣級調(diào)解組織，實現(xiàn)省市金融糾紛調(diào)解組織全覆蓋。成立以來共受理調(diào)解案件1326件，其中調(diào)解委員會自收案件562件，占總案件42.38%。成功調(diào)解案件586件，調(diào)解成功案件涉及金額合計5715.36萬元。
在行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮自身作用同時，我省也在積極開展行業(yè)調(diào)解。據(jù)統(tǒng)計，自2021年1月1日至2023年6月30日，全省法院向金融調(diào)解中心立案前委派1577件，立案后委托97件，成功調(diào)解698件，已調(diào)解案件占總數(shù)的41.7%。
我省各級人民法院也在積極強化法院訴調(diào)對接中心人員的隊伍，推動構(gòu)建全方位、多層次、全覆蓋的訴源治理新格局。
西寧市城西區(qū)人民法院選聘組建了一支包括退休法官、退休仲裁員以及優(yōu)秀人民調(diào)解員的特邀調(diào)解隊伍，并通過優(yōu)化司法資源配置強化立案庭速裁團隊的建設(shè)，暢通訴調(diào)對接，著力將大量矛盾糾紛化解在前端。
海西蒙古族藏族自治州格爾木市金融糾紛調(diào)解工作站的11名調(diào)解員通過培訓(xùn)成為格爾木市人民法院特邀調(diào)解員，實現(xiàn)了從“非專業(yè)化”向“專業(yè)化”的邁進。
“下一步，我們將堅持以人民為中心的發(fā)展思想，充分認識金融糾紛訴源治理在平安青海建設(shè)中的重要意義，進一步完善訴訟與非訴訟糾紛解決方式之間的銜接機制，積極推動金融糾紛多元化解更加便捷、靈活、高效。”劉江靜說。