青海新聞網(wǎng)·大美青海客戶(hù)端訊 “利息低、無(wú)抵押、放款快”，這樣的貸款條件對(duì)于急需用錢(qián)而又在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法從正規(guī)途徑獲得貸款的人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“天上掉餡餅”的好事。但是一旦入了“套路貸”的“套”，噩夢(mèng)也就從此開(kāi)始了。

　　“貸款80000元，到手73170元，實(shí)際還款101184元……”

　　2017年6月30日，被害人紹星(化名)在青海合創(chuàng)匯中汽車(chē)服務(wù)有限公司貸款80000元，在簽訂合同時(shí)被隱瞞“砍頭息”“管理費(fèi)”“平臺(tái)費(fèi)”“GPS安裝費(fèi)”等虛增名目費(fèi)用,被該公司引誘簽訂格式化空白合同,實(shí)際發(fā)放貸款73170元。在還款時(shí),被該公司肆意認(rèn)定違約,額外收取違約金2600元,紹星(化名)總計(jì)向該公司還款101184元。

　　以合法公司為掩護(hù)，以發(fā)放汽車(chē)抵押貸款為誘餌，以實(shí)施“套路貸”犯罪為手段，以各類(lèi)軟暴力催收為保障，對(duì)被害人及其家庭造成嚴(yán)重心理陰影，侵犯的不僅是受害人的正當(dāng)財(cái)產(chǎn)權(quán)，還嚴(yán)重?cái)_亂了當(dāng)?shù)氐慕鹑�、�?jīng)濟(jì)、法律秩序，損害了黨和政府的公信力。

　　2019年1月，歷時(shí)一年多，西寧警方精準(zhǔn)研判、深挖徹查，輾轉(zhuǎn)國(guó)內(nèi)多地，一舉打掉了以魏某偉、宋某舟等人為首的“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)，打響了我省打擊套路貸犯罪的“第一槍”。

　　時(shí)針撥回到2018年初——

　　一條警情，牽出一個(gè)犯罪團(tuán)伙

　　1月27日，星期六，下午5時(shí)25分許，西寧市公安局城中公安分局總寨派出所接110指令：報(bào)警人談某珍駕車(chē)行駛至城南新區(qū)某路段時(shí)，被5名陌生男子毆打后，搶走其所駕駛的車(chē)輛，期間報(bào)警人談某珍右腳被碾壓致傷。

　　“1月31日，我局依法將該案立為談某珍被搶劫案進(jìn)行偵查。本以為是一般街頭搶劫案，但是在對(duì)受害人調(diào)查了解的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)事情另有蹊蹺。”辦案民警說(shuō)。

　　經(jīng)初步調(diào)查，談某珍于2017年6月在青海合創(chuàng)匯中汽車(chē)服務(wù)有限公司辦理抵押車(chē)貸款業(yè)務(wù),采用押證的方式貸款7.6萬(wàn)元,在簽訂合同時(shí)被隱瞞“砍頭息”“管理費(fèi)”“平臺(tái)費(fèi)”“GPS安裝費(fèi)”等虛增名目費(fèi)用,被該公司引誘簽訂格式化空白合同,實(shí)際發(fā)放貸款56088元。因逾期由犯罪嫌疑人宋某舟安排,犯罪嫌疑人陳某龍負(fù)責(zé)帶領(lǐng)犯罪嫌疑人鄭某明等人在西寧市城中區(qū)莊和路故意追尾談某珍駕駛車(chē)輛,談某珍下車(chē)查看之際,犯罪嫌疑人陳某龍等人將談某珍控制后由犯罪嫌疑人程某剛將談某珍的車(chē)輛搶走。

　　憑借辦案經(jīng)驗(yàn)，辦案民警感到這事有“貓膩”，不可小覷。1月31日晚，城中警方搜查了青海合創(chuàng)匯中汽車(chē)服務(wù)有限公司，“在催收部我們發(fā)現(xiàn)了棒球棒、電警棍、拳刺等，在財(cái)務(wù)部的電腦里找到了公司的財(cái)務(wù)軟件，里面詳細(xì)地記錄了該公司自成立以來(lái)至被公安機(jī)關(guān)查獲期間的所有客戶(hù)信息如貸款金額、還款記錄等等。”辦案民警介紹說(shuō)。

　　汽車(chē)服務(wù)公司也不是小額貸款公司，能不能發(fā)放貸款？公司設(shè)有“催收部”，是不是存在違反法律和社會(huì)秩序的行為？

　　順藤摸瓜，警方逐步揭開(kāi)這個(gè)惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙的黑暗面紗。

　　2月1日，西寧市公安局城中分局抽調(diào)精干警力組成“1·31”專(zhuān)案組，以被害人談某珍為突破口，迅速開(kāi)展排查攻堅(jiān)。經(jīng)查，青海合創(chuàng)匯中汽車(chē)服務(wù)有限公司未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，非法從事以車(chē)輛抵押貸款業(yè)務(wù)。被告人林某健、宋某舟、游某、張某通過(guò)公開(kāi)招聘、熟人介紹糾集被告人揭某虹、宋某某、宋某松、李某章、陳某龍、羅某文、謝某灤、鄭某明、程某剛等人,在非法從事汽車(chē)抵押貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中,形成以魏某偉、林某健、宋某舟、游某、張某為首要分子的犯罪集團(tuán)，采用欺騙、恐嚇、威脅、滋擾糾纏、訴訟等手段多次實(shí)施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事等違法犯罪活動(dòng)。

　　與此同時(shí)，城中區(qū)檢察院派出骨干人員提前介入，引導(dǎo)偵查取證，監(jiān)督偵查行為，解決案件定性、法律適用、證據(jù)收集固定等問(wèn)題，確保案件事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，達(dá)到良好的打擊效果。

　　利劍出鞘，重拳除惡斬“套路”

　　所謂“套路貸”就是假借民間借貸之名，以非法侵占受害人財(cái)物為目的。通過(guò)“套路貸”借款的人很快就會(huì)背負(fù)上巨額債務(wù)，并為此賣(mài)房還債、傾家蕩產(chǎn)，甚至家破人亡，不僅嚴(yán)重侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益，也擾亂金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定和人民生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)開(kāi)展以來(lái)，公安機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊“套路貸”新型黑惡勢(shì)力犯罪活動(dòng)，出重拳、下重手，全環(huán)節(jié)、全鏈條偵查打擊，堅(jiān)決鏟除這一社會(huì)“毒瘤”。

　　該案是我省首例“套路貸”案件，公檢法在辦理此案中都是“摸著石頭過(guò)河”，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)可借鑒。為了確保案件取得良好的政治效果、法律效果和社會(huì)效果，西寧市城中區(qū)區(qū)委政法委帶領(lǐng)“1·31”專(zhuān)案的相關(guān)辦案人員，前往辦理過(guò)國(guó)內(nèi)首例“套路貸”案件的天津?qū)W習(xí)取經(jīng)。

　　不分晝夜，抽絲剝繭、尋跡覓蹤近一年，專(zhuān)案組偵查，被告人魏某偉按照福建合創(chuàng)匯眾汽車(chē)服務(wù)有限公司經(jīng)營(yíng)模式,向被告人林某健、宋某舟、游某、張某提供辦理汽車(chē)抵押貸款的各類(lèi)合同,并派人員對(duì)簽合同、面審、風(fēng)控、催收等各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn),傳授工作人員如何讓客戶(hù)在空白格式合同上簽字等事宜。通過(guò)發(fā)傳單、貼廣告、同行介紹的方式對(duì)外宣傳,以“利息低、無(wú)抵押、放款快”為由招攬到客戶(hù)后,在與被害人簽訂空白格式合同前,只告知需收取利息、GPS安裝費(fèi)等少部分費(fèi)用,而向被害人隱瞞還需收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、貸后管理費(fèi)、業(yè)務(wù)辦理費(fèi)、房貸手續(xù)費(fèi)等其它費(fèi)用,在貸款人不知情的情況下,以收取上述各種費(fèi)用的名義扣減貸款,使被害人實(shí)際收到的貸款本金遠(yuǎn)低于合同約定的貸款數(shù)額。通過(guò)臨時(shí)修改貸款規(guī)定、隨意規(guī)定還款時(shí)間等方式認(rèn)定被害人違約,對(duì)被認(rèn)定違約及到期未還款的被害人指派公司催收部,利用技術(shù)部事先安裝在被害人車(chē)?yán)锏腉PS定位系統(tǒng)查找到被害人車(chē)輛的位置后,采用偷車(chē)、搶車(chē)的方式將被害人的車(chē)開(kāi)回后,以變賣(mài)車(chē)輛、打官司為要挾,向被害人索要高額拖車(chē)費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、罰金、違約金等費(fèi)用。

　　專(zhuān)案組調(diào)查到，2017年5月至2018年1月，該犯罪集團(tuán)以被害人自行拆除GPS并將車(chē)輛再次抵押為借口，認(rèn)定被害人違約,要求被害人支付高額違約金。因被害人無(wú)力償還,采用連續(xù)數(shù)日貼身跟隨的方式糾纏被害人,在被害人仍無(wú)力還款的情況下,通過(guò)在小區(qū)門(mén)口拉橫幅、在家門(mén)口噴油漆、在被害人家中及門(mén)口守候等滋擾、糾纏、恐嚇的方式逼迫被害人還錢(qián)。

　　案件雖然告破了，但是在接下來(lái)的固定證據(jù)環(huán)節(jié)中，警方卻遇到了難題，“找受害人難度極大，有的受害人在外地，任你怎么軟磨硬泡他也不來(lái)，受害人的證言我們要在忠于客觀(guān)事實(shí)的基礎(chǔ)上去偽存真。”辦案民警說(shuō)。鑒于受害人眾多，西寧市公安局成立工作專(zhuān)班，抽調(diào)50名精干警力尋找受害人，最終找到受害人332人。

　　“‘套路貸’是我們掃黑除惡重點(diǎn)打擊的對(duì)象之一。我清楚地記得案件偵破后，某位受害人母親對(duì)公安機(jī)關(guān)表達(dá)的感激之情。”辦案民警對(duì)此記憶猶新。

　　依法審判，彰顯法治權(quán)威

　　首次辦理涉惡案件，西寧市城中區(qū)人民檢察院高度重視，組織業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的辦案人員認(rèn)真梳理案卷材料、研判犯罪事實(shí)，同時(shí)請(qǐng)省、市檢察機(jī)關(guān)統(tǒng)一指導(dǎo)把關(guān)，與偵查機(jī)關(guān)溝通研究，按照“既不降格處理、也不人為拔高”原則，最終認(rèn)定宋某舟等人屬于惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。檢察機(jī)關(guān)辦案人員介紹，“總體來(lái)看,魏某偉、林某健、宋某舟、游某、張某等人經(jīng)常糾集在一起,重要成員較為固定,為謀取非法利益,采用軟暴力共同故意實(shí)施三次以上犯罪活動(dòng),擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序,造成較為惡劣的社會(huì)影響,符合《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于‘惡勢(shì)力’犯罪的特征。”一年、三個(gè)人、一百五十一本案卷。

　　檢察機(jī)關(guān)辦案人員告訴記者，“從提前介入至起訴前后歷時(shí)一年多，我們3個(gè)辦案人員認(rèn)真閱了151本案卷，整個(gè)過(guò)程中也遇到了不少困難，但我們最終還是順利完成了這起案件的辦理。通過(guò)與偵查機(jī)關(guān)的探討、交流，厘清了辦案思路，對(duì)認(rèn)定‘黑’‘惡’有了清晰的認(rèn)識(shí)，也進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到了‘既不降格處理、也不人為拔高’的深刻含義，為今后辦理涉黑涉惡案件打下了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。”

　　“這是我院審理的第一起‘套路貸’案件，也是第一次為某一件案子專(zhuān)門(mén)成立專(zhuān)案組。”負(fù)責(zé)該案的法官告訴記者，“鑒于本案案情復(fù)雜,審理難度大、被告人人數(shù)眾多等實(shí)際情況,我院成立了審判工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了案件審判方案，除已確定的合議庭成員及輔助人員外,另抽調(diào)1名法官助理、2名書(shū)記員組成了12人的專(zhuān)案組，專(zhuān)案組的同志們連續(xù)2個(gè)月基本無(wú)休息地推進(jìn)審理工作。”

　　經(jīng)過(guò)近7個(gè)月的審理，2019年4月9日、10日，西寧市城中區(qū)人民法院公開(kāi)審理了被告人魏某偉、宋舟某等16人惡勢(shì)力集團(tuán)“套路貸”犯罪案件，并于2019年8月20日以犯詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪對(duì)魏某偉等16名被告人分別判處有期徒刑二十年至有期徒刑八個(gè)月不等的刑罰，并處以人民幣70萬(wàn)元至5000元不等的罰金。

　　2019年11月29日，西寧市中級(jí)人民法院二審駁回上訴，維持了原判。法院認(rèn)為，本案首要分子被告人魏某偉、宋某舟與骨干成員林某健、游某、張某，將被告人陳某龍、宋某松等11人糾集在一起,形成較為固定的惡勢(shì)力犯罪集團(tuán),為牟取非法利益,采用軟暴力共同故意多次實(shí)施犯罪活動(dòng),擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序,造成較為惡劣的社會(huì)影響,惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)特征明顯，依法認(rèn)定為惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。青海合創(chuàng)公司成立后,以隱瞞要收取“砍頭息”“GPS使用費(fèi)”“貸后管理費(fèi)”“流量費(fèi)”“平臺(tái)服務(wù)費(fèi)”等手段騙取被害人簽訂空白借款合同,后又以各種借口認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高債務(wù)。在被害人無(wú)力“償還”的情況下,采用在被害人居住的小區(qū)門(mén)口拉橫幅、家門(mén)口噴油漆拖車(chē)、跟隨被害人到其家中及門(mén)口守候等滋擾、糾纏、恐嚇的軟暴力方式向被害人及其親屬施壓,以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其親屬財(cái)產(chǎn)的目的。該公司假借民間借貸之名,通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂空白借款合同”“肆意認(rèn)定違約”等方式,采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏等手段,非法占有被害人財(cái)物的行為符合最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中規(guī)定的“套路貸”犯罪特征,認(rèn)定為“套路貸”犯罪。

　　以宋某舟為首的惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案的成功破獲順應(yīng)了民心民意,彰顯了法治權(quán)威,震懾了犯罪分子,展示了黨和政府“有黑必掃、有惡必除、有傘必清、有腐必反、有亂必治”的堅(jiān)強(qiáng)決心,也有力地打擊了“套路貸”這一新型犯罪的蔓延之勢(shì)，維護(hù)了廣大人民群眾的合法權(quán)益和社會(huì)和諧穩(wěn)定。

　　(省掃黑辦給予本次采訪(fǎng)大力支持)